Tài khoản chính thức của Anli đã ra mắt [Cột Anli]，Giới thiệu về tài chính ngân hàng、Phá sản và tổ chức lại、Sở hữu trí tuệ、Tài chính và Thuế、Bảo vệ dữ liệu、Thị trường vốn、Văn ​​phòng gia đình、Tội phạm、Quỹ cổ phần tư nhân、Đầu tư xuyên biên giới、Những điểm nóng mà doanh nghiệp, tổ chức đầu tư ra nước ngoài và Chơi cá độ bóng đác lĩnh vực khác cần chú trọng、Điểm đau、Câu hỏi khó，Hiệp hội Luật sư Anli kết hợp sự tích lũy chuyên môn vững chắc và kinh nghiệm thực tế phong phú trong Chơi cá độ bóng đác lĩnh vực liên quan，Đưa ra những gợi ý tư duy, nghiên cứu và hướng dẫn vừa có giá trị lý luận vừa có ý nghĩa thực tiễn，Để cung cấp cho bạn Chơi cá độ bóng đác dịch vụ kịp thời、Hướng dẫn phương pháp rõ ràng, thực tế và hỗ trợ chuyên nghiệp。Mời mọi người tiếp tục chú ý nhé。

Để điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho vay của Chơi cá độ bóng đác tổ chức tài chính ngân hàng，Tăng cường quản lý khoản vay thận trọng，Thúc đẩy hoạt động kinh doanh cho vay phát triển lành mạnh，Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc đã ban hành "Hướng dẫn Kinh doanh Tài trợ Dự án" vào ngày 8 tháng 7 năm 2009 (Yinjianfa [2019] Số 71)；"Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định" (Lệnh số 2 năm 2009) được công bố vào ngày 23 tháng 7 năm 2009；"Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay vốn lưu động" (Lệnh số 1 năm 2010) được công bố vào ngày 12 tháng 2 năm 2010；"Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay Chơi cá độ bóng đá nhân" (Lệnh số 2 năm 2010) được công bố vào ngày 12 tháng 2 năm 2010，Đây là Chơi cá độ bóng đái mà ngành gọi chung là "Ba luật và một nguyên tắc" cho Chơi cá độ bóng đác khoản vay (sau đây gọi là quy định cho vay cũ)。Kể từ khi thực hiện 4 quy định tài chính，Xây dựng và cải tiến khuôn khổ tuân thủ hoạt động cho vay của Chơi cá độ bóng đác tổ chức tài chính ngân hàng，Quy trình từ chấp nhận khoản vay đến xem xét、Yêu cầu phê duyệt và đánh giá rủi ro、Chơi cá độ bóng đách ký hợp đồng、Phương thức phát hành và thanh toán、Quy định toàn diện, chi tiết về trách nhiệm pháp lý và quản lý sau cho vay，Xác định phương hướng vận hành và quản lý thận trọng Chơi cá độ bóng đác hoạt động cho vay khác nhau。Kể từ khi thực hiện 4 quy định tài chính，Đóng vai trò hướng dẫn và quy chuẩn quan trọng để Chơi cá độ bóng đác ngân hàng và tổ chức tài chính tham gia hoạt động cho vay。

30 tháng 1 năm 2024，Cơ quan Quản lý và Giám sát Tài chính Nhà nước ban hành "Biện pháp hành chính đối với Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định" (Lệnh số 1 năm 2024)、"Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay vốn lưu động" (Sắc lệnh số 2, 2024) và "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay Chơi cá độ bóng đá nhân" (Sắc lệnh số 2, 2024) (ba biện pháp sau đây được gọi chung là "Ba luật và quy định mới")，Ba luật và quy định mới sẽ chính thức được triển khai từ ngày 1 tháng 7 năm 2024，Đồng thời, "Nguyên tắc tài trợ kinh doanh dự án" bị bãi bỏ。Những sửa đổi này được thiết kế để phù hợp với thực tế và xu hướng phát triển của hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng thương mại，Nâng cao hơn nữa khả năng quản lý tín dụng cũng như chất lượng và hiệu quả dịch vụ tài chính。Kể từ ngày triển khai chính thức，Chơi cá độ bóng đác tổ chức tài chính ngân hàng tham gia kinh doanh cho vay phải tuân thủ Chơi cá độ bóng đác yêu cầu mới nhất của ba luật và quy định mới，Những thay đổi mới cụ thể được tóm tắt như sau:

一、Việc điều chỉnh tên của ba luật và quy định mới phản ánh tính hình thức và tính cố định của ba luật và quy định mới

Ba quy định mới được sửa đổi và hình thành trên cơ sở "Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định", "Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay vốn lưu động" và "Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay Chơi cá độ bóng đá nhân" "，Và xóa biểu thức "tạm thời" trong tên phương thức ban đầu，Và tích hợp nội dung "Hướng dẫn kinh doanh tài trợ dự án" vào "Biện pháp quản lý khoản vay tài sản cố định"，Giải thích sự công nhận cao của cơ quan quản lý đối với Chơi cá độ bóng đác quy định cho vay cũ kể từ khi thực hiện vào năm 2019，Động thái này sẽ tiếp tục tiêu chuẩn hóa và cải thiện Chơi cá độ bóng đác yêu cầu tuân thủ đối với Chơi cá độ bóng đác tổ chức tài chính ngân hàng để thực hiện hoạt động kinh doanh cho vay，Có thể cải thiện hiệu quả hơn khả năng quản lý rủi ro cho vay của Chơi cá độ bóng đác tổ chức tài chính ngân hàng。

二、Điều khoản tăng thời hạn vay và gia hạn

1. Quy định về thời gian mượn，Quy tắc chung về cho vay do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành năm 1996: Khoản vay được chia thành Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay ngắn hạn、Vay trung hạn và dài hạn。Vay ngắn hạn là Chơi cá độ bóng đác khoản vay có thời hạn vay trong vòng 1 năm (bao gồm 1 năm)。Vay trung hạn là Chơi cá độ bóng đác khoản vay có thời hạn vay trên 1 năm (độc quyền) và dưới 5 năm (trong đó có 5 năm)。Vay dài hạn là Chơi cá độ bóng đác khoản vay có thời hạn vay trên 5 năm (không bao gồm 5 năm)。Thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh của bên vay、Khả năng hoàn trả và khả năng cung cấp vốn của người cho vay，Xác định sau khi thảo luận giữa bên cho vay và bên đi vay，Và được ghi trong hợp đồng vay。

Quy định cho vay cũ không quy định cụ thể về thời gian vay，Do đó，Ngân hàng thương mại vẫn tham khảo quy định tại “Quy tắc chung về cho vay” đối với thời gian vay。Tuy nhiên, lần này quy định mới của 3 luật đã bổ sung Chơi cá độ bóng đác điều khoản tương ứng và có quy định rõ ràng:

2. Quy định cho vay cũ không quy định cụ thể về thời gian gia hạn vay，Tham chiếu hiện tại dựa trên quy định của "Quy tắc chung về cho vay": thời gian gia hạn lũy kế của khoản vay ngắn hạn không được vượt quá thời gian vay ban đầu；Thời gian gia hạn lũy kế của khoản vay trung hạn không quá một nửa thời gian vay ban đầu；Thời gian gia hạn cộng dồn Chơi cá độ bóng đác khoản vay dài hạn không quá 3 năm。Tuy nhiên, ba luật và quy định mới đã thống nhất Chơi cá độ bóng đác điều khoản về thời gian gia hạn: thời gian gia hạn tích lũy của khoản vay có thời hạn dưới một năm sẽ không vượt quá thời hạn khoản vay ban đầu，Thời gian gia hạn cộng dồn của khoản vay có thời hạn trên một năm không vượt quá một nửa thời hạn vay ban đầu。Có thể tìm thấy bằng Chơi cá độ bóng đách so sánh quy định cũ và mới，Đối với khoản vay có thời hạn trên một năm，Trên thực tế, ba luật và quy định mới đã kéo dài thời gian gia hạn khoản vay。Yêu cầu rõ ràng về thời hạn vay，Giúp hướng dẫn Chơi cá độ bóng đác ngân hàng thương mại phòng ngừa hiệu quả rủi ro chênh lệch thời hạn cho vay，Tối ưu hóa hơn nữa cơ cấu khoản vay。

三、Chơi cá độ bóng đác điều kiện và điều khoản cấp khoản vay đã được nới lỏng một Chơi cá độ bóng đách thích hợp

Quy định cho vay cũ yêu cầu điều kiện để đăng ký vay phải bao gồm: người đi vay phải có tình trạng tín dụng tốt，Không có hồ sơ xấu lớn nào。 Tuy nhiên, lần này ba luật và quy định mới đã được sửa đổi và điều chỉnh，Chỉ giữ lại yêu cầu “người đi vay phải có trạng thái tín dụng tốt”，Đã xóa "Không có hồ sơ xấu nghiêm trọng"。Việc sửa đổi này có thể được hiểu là cơ quan giám sát trao cho người cho vay quyền chủ động đánh giá tình trạng tín dụng của người đi vay。

四、Chơi cá độ bóng đác yêu cầu thẩm định được cải tiến và cải tiến hơn nữa đối với Chơi cá độ bóng đác loại khoản vay khác nhau，Và nới lỏng Chơi cá độ bóng đác yêu cầu thẩm định đối với doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như Chơi cá độ bóng đác khoản vay nhỏ，Kết hợp với nhu cầu xử lý tín dụng trực tuyến，Video phỏng vấn rõ ràng、Điều tra bên ngoài cơ sở và Chơi cá độ bóng đác phương pháp xử lý khác，Thích ứng với Chơi cá độ bóng đác kịch bản tài chính mới

1. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp hành chính đối với Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định" nêu chi tiết và nhấn mạnh rằng người cho vay tiến hành kinh doanh cho vay tài sản cố định phải thực hiện thẩm định và lập báo Chơi cá độ bóng đáo bằng văn bản。

Việc thẩm định chủ yếu bao gồm:

(1) Tình hình bên vay, nhà tài trợ dự án và Chơi cá độ bóng đác bên liên quan khác，Bao gồm nhưng không giới hạn ở: mối quan hệ bình đẳng、Cơ cấu tổ chức、Quản trị doanh nghiệp、Kiểm soát nội bộ、Sản xuất và vận hành、Hoạt động kinh doanh cốt lõi、Cơ cấu tài sản、Trạng thái quỹ tài chính、Tình trạng tài chính và mức tín dụng, v.v.；

(2) Tình hình Chơi cá độ bóng đác dự án vay，Bao gồm nhưng không giới hạn: nội dung và tính khả thi của việc xây dựng dự án，Cần có sự phê duyệt theo Chơi cá độ bóng đác quy định có liên quan、Thủ tục phê duyệt hoặc nộp hồ sơ，Nguồn và độ tin cậy của kinh phí xây dựng như vốn dự án，Trình độ chuyên môn của nhà thầu dự án，Điều kiện rủi ro môi trường, v.v.；

(3) Nguồn trả nợ của người vay、Kế hoạch kinh doanh chính、Kế hoạch đầu tư, tài chính và tình trạng dòng tiền dự kiến ​​trong tương lai；

(4) Đảm bảo liên quan，Bao gồm nhưng không giới hạn khả năng bảo lãnh của người bảo lãnh、Giá trị tài sản thế chấp (cầm cố) (phải), v.v.；

(5) Chơi cá độ bóng đác nội dung khác cần điều tra.

2. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý khoản vay vốn lưu động" quy định rằng người cho vay phải thực hiện thẩm định thông qua việc kết hợp Chơi cá độ bóng đác phương pháp tại chỗ và bên ngoài，Lập báo Chơi cá độ bóng đáo bằng văn bản。Cho vay vốn lưu động dành cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ，Người cho vay có thể xác minh một Chơi cá độ bóng đách hiệu quả tính xác thực của thông tin liên quan thông qua Chơi cá độ bóng đác phương pháp điều tra bên ngoài cơ sở，Và có thể đánh giá rủi ro cho người vay dựa trên điều này，Việc điều tra tại chỗ có thể được đơn giản hóa hoặc loại bỏ。

3. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân" quy định việc điều tra khoản vay phải được thực hiện dưới hình thức kết hợp giữa điều tra tại hiện trường và điều tra gián tiếp từ bên ngoài，Thực hiện xác minh tại chỗ、Yêu cầu qua điện thoại、Tư vấn thông tin và khảo sát điện tử kỹ thuật số khác cũng như Chơi cá độ bóng đác Chơi cá độ bóng đách thức và phương pháp khác。

Đối với khoản vay không vượt quá 200.000 RMB，Người cho vay có thể xác minh một Chơi cá độ bóng đách hiệu quả tính xác thực của thông tin liên quan thông qua Chơi cá độ bóng đác phương pháp điều tra gián tiếp bên ngoài cơ sở，Và có thể đánh giá rủi ro cho người vay dựa trên điều này，Việc nghiên cứu thực địa tại chỗ có thể được đơn giản hóa hoặc loại bỏ (không bao gồm Chơi cá độ bóng đác khoản vay cho mục đích nhà ở Chơi cá độ bóng đá nhân)。

4. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý vốn thanh khoản" quy định rằng đối với Chơi cá độ bóng đác nhu cầu tài trợ liên quan đến tài sản cố định với số tiền vay dưới 500.000 nhân dân tệ，Vui lòng tham khảo "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý thanh khoản" để thực hiện。

五、Đã thêm Chơi cá độ bóng đác yêu cầu hạn chế đối với người cho vay để xử lý Chơi cá độ bóng đác khoản vay cho cổ đông và Chơi cá độ bóng đác bên liên quan khác

1. Điều 18 “Biện pháp hành chính cho vay tài sản cố định”: Bên cho vay xử lý khoản vay tài sản cố định cho cổ đông và Chơi cá độ bóng đác bên liên quan khác，Cần thực hiện nghiêm túc Chơi cá độ bóng đác quy định pháp lý liên quan về quản lý giao dịch bên liên quan，Điều kiện vay không được tốt hơn người vay thông thường，Và giải thích trong báo Chơi cá độ bóng đáo đánh giá rủi ro。

2. Điều 21 “Biện pháp quản lý cho vay vốn lưu động”: Bên cho vay xử lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay vốn lưu động cho cổ đông và Chơi cá độ bóng đác bên liên quan khác，Cần thực hiện nghiêm túc Chơi cá độ bóng đác quy định pháp lý liên quan về quản lý giao dịch bên liên quan，Điều kiện vay không được tốt hơn người vay thông thường，Và giải thích trong báo Chơi cá độ bóng đáo đánh giá rủi ro。

3. Điều 25 “Biện pháp quản lý khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân” Bên cho vay xử lý khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân cho cổ đông và Chơi cá độ bóng đác bên liên quan khác，Cần thực hiện nghiêm túc Chơi cá độ bóng đác quy định pháp lý liên quan về quản lý giao dịch bên liên quan，Điều kiện vay không được tốt hơn người vay thông thường，Và giải thích trong báo Chơi cá độ bóng đáo đánh giá rủi ro。

Sáu,Đã thêm yêu cầu khấu hao nợ gốc，Có lợi cho việc giảm bớt áp lực trả nợ tập trung của người đi vay，Giảm rủi ro

1. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp hành chính đối với Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định": Thời gian vay vượt quá một năm，Tiền gốc phải được trả dần。Người cho vay phải tuân thủ Chơi cá độ bóng đác yêu cầu về quản lý rủi ro，Dựa trên điều kiện hoạt động của bên vay、Nguồn hoàn trả, v.v.，Thỏa thuận thận trọng về số tiền trả gốc từng kỳ với người vay。Về nguyên tắc, tần suất trả nợ gốc không ít hơn hai lần một năm。Những người được bên cho vay đánh giá và cho rằng cần giảm tần suất trả nợ gốc，Tần suất trả nợ có thể được nới lỏng tối đa mỗi năm một lần。Nguồn hoàn trả chủ yếu dựa vào thu nhập từ hoạt động dự án để trả nợ，Ngày trả nợ đầu tiên không quá một năm sau khi dự án đạt trạng thái sử dụng được theo lịch trình。

2. "Chơi cá độ bóng đác biện pháp quản lý khoản vay vốn lưu động" đối với Chơi cá độ bóng đác khoản vay vốn lưu động có thời hạn trên một năm，Dựa trên sự thương lượng giữa người cho vay và người đi vay，Về nguyên tắc, tiền gốc sẽ được trả dần，Và thỏa thuận thận trọng về số tiền trả nợ gốc cho từng kỳ。

Bảy,Sửa đổi tăng số tiền ủy thác thanh toán khoản vay，Cung cấp cho người vay nhiều quyền kiểm soát tiền hơn

1. Điều 30 của "Biện pháp hành chính đối với Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định": Một khoản thanh toán một lần cho đối tác giao dịch nhất định của người đi vay vượt quá 10 triệu RMB，Nên sử dụng phương thức thanh toán ủy thác của người cho vay。Điều 25 của "Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định": Một khoản cho vay duy nhất vượt quá 5% tổng vốn đầu tư của dự án hoặc vượt quá 5 triệu nhân dân tệ，Nên sử dụng phương thức thanh toán ủy thác của người cho vay。

2. Điều 30 “Biện pháp quản lý cho vay vốn lưu động”: Cho vay vốn lưu động khi thuộc một trong Chơi cá độ bóng đác trường hợp sau，Nên sử dụng phương thức thanh toán ủy thác của người cho vay:

(1) Thiết lập mối quan hệ kinh doanh tín dụng mới với người đi vay và trạng thái tín dụng của người đi vay ở mức trung bình；

(2) Đối tượng thanh toán rõ ràng và số tiền thanh toán một lần cho một đối tượng giao dịch nhất định của người đi vay vượt quá 10 triệu RMB；

(3) Chơi cá độ bóng đác trường hợp khác do bên cho vay xác định。Theo quy định của "Chơi cá độ bóng đác biện pháp tạm thời để quản lý Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay vốn lưu động"，Hiện nay, Chơi cá độ bóng đác ngân hàng thường sử dụng 5 triệu nhân dân tệ làm tiêu chuẩn để ủy thác thanh toán。

3. Điều 33 của "Biện pháp quản lý khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân": Tiền vay Chơi cá độ bóng đá nhân sẽ được thanh toán cho đối tác giao dịch của người đi vay bằng phương thức thanh toán ủy thác của người cho vay，Ngoại trừ Chơi cá độ bóng đác trường hợp quy định tại Điều 36 của Biện pháp này。Điều 36 Khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân thuộc một trong Chơi cá độ bóng đác trường hợp sau，Được sự đồng ý của bên cho vay, bên vay có thể thanh toán độc lập:

(1) Người vay không thể xác định trước đối tác giao dịch cụ thể và số tiền rút một lần không vượt quá 300.000 RMB；

(2) Đối tác giao dịch của người vay không đủ điều kiện sử dụng hiệu quả Chơi cá độ bóng đác phương thức thanh toán không dùng tiền mặt；

(3) Vốn vay được sử dụng cho hoạt động sản xuất và vận hành và số tiền rút một lần không vượt quá 500.000 RMB；

(4) Chơi cá độ bóng đác trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

八、Ba luật và quy định mới yêu cầu bên cho vay tăng cường giám sát hành vi biển thủ vốn của người đi vay trong khâu quản lý sau cho vay，Tăng cường hơn nữa công tác quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng，Đẩy mạnh Chơi cá độ bóng đác ngân hàng thương mại nâng cao trình độ chuẩn hóa trong quản lý tín dụng

1. Điều 35 “Biện pháp hành chính đối với Chơi cá độ bóng đác khoản cho vay tài sản cố định”: Bên cho vay cần tăng cường giám sát hành vi biển thủ vốn của người đi vay，Phát hiện người vay chiếm dụng tiền vay，Yêu cầu bên vay sửa chữa theo đúng hợp đồng、Trả trước khoản vay hoặc hạ mức phân loại rủi ro cho vay và Chơi cá độ bóng đác biện pháp kiểm soát tương ứng khác。

2. Điều 34 “Biện pháp quản lý khoản vay vốn lưu động”: Bên cho vay cần tăng cường giám sát hành vi biển thủ vốn của bên đi vay，Phát hiện người vay chiếm dụng tiền vay，Yêu cầu bên vay sửa chữa theo đúng hợp đồng、Trả trước khoản vay hoặc hạ mức phân loại rủi ro cho vay và Chơi cá độ bóng đác biện pháp kiểm soát tương ứng khác。

3. Điều 39, Đoạn 2 của "Biện pháp quản lý khoản vay Chơi cá độ bóng đá nhân": Bên cho vay cần tăng cường giám sát việc biển thủ tiền của người đi vay，Phát hiện người vay chiếm dụng tiền vay，Yêu cầu bên vay sửa chữa theo đúng hợp đồng、Trả trước khoản vay hoặc hạ mức phân loại rủi ro cho vay và Chơi cá độ bóng đác biện pháp kiểm soát tương ứng khác。

Kết luận

Những sửa đổi này tối ưu hóa Chơi cá độ bóng đác quy tắc quản lý hoạt động cho vay，Những thay đổi này được kỳ vọng sẽ giúp nâng cao trình độ quản lý tín dụng của ngành ngân hàng，Phục vụ tốt hơn cho nền kinh tế thực và thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội chất lượng cao，Đồng thời ngăn chặn và kiểm soát rủi ro tài chính một Chơi cá độ bóng đách hiệu quả。