Hợp đồng vay là một hợp đồng trong đó người vay mượn từ người cho vay, trả lại khoản vay khi đáo hạn và trả tiền lãi. Hợp đồng cho vay là một hợp đồng được trả lương và người cho vay có thể yêu cầu người vay phải trả lãi, Cờ bạc online và tính lãi kép theo hợp đồng.

Điều 667 của Bộ luật Dân sự của Cộng hòa Nhân dân Trung Quốc quy định: "Một hợp đồng cho vay là một hợp đồng trong đó người vay mượn từ người cho vay, trả lại khoản vay khi đáo hạn và trả tiền Cờ bạc online." Người vay không trả lại khoản vay trong khoảng thời gian đã thỏa thuận, anh ta sẽ trả Cờ bạc online quá hạn theo Thỏa thuận hoặc các quy định quốc gia có liên quan. "

Điều 25 của Tòa án Nhân dân Tối cao về một số vấn đề liên quan đến việc áp dụng luật trong phiên tòa xét xử các trường hợp cho vay tư nhân (Sửa đổi thứ hai vào năm 2020) quy định: " Hợp đồng, tòa án nhân dân sẽ được hỗ trợ, ngoại trừ Cờ bạc online được cả hai bên đồng ý vượt quá bốn lần báo giá thị trường cho vay một năm khi hợp đồng được thành lập. Đề cập đến Trung tâm chào hàng Interbank quốc gia được ủy quyền bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, tỷ lệ báo giá thị trường cho vay một năm được công bố hàng tháng từ ngày 20 tháng 8 năm 2019.

Kinh tế. đi chệch đáng kể so với tổn thất thực tế, người Cờ bạc online sẽ hỗ trợ. "

Điều 13 của các quy tắc cho vay chung quy định: "Người cho vay sẽ xác định từng Cờ bạc online cho vay theo giới hạn trên và dưới của Cờ bạc online cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và nêu rõ trong hợp đồng cho vay. "Điều 14 quy định khoản vay Tính toán Cờ bạc online:" Người cho vay và người vay sẽ thu tiền hoặc cung cấp lãi theo thời gian theo hợp đồng cho vay và các quy định tính lãi có liên quan của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Thời hạn đạt đến mức Cờ bạc online mới, nó sẽ bắt đầu từ ngày gia hạn.

Điều 20 của "Quy định về quản lý lãi suất RMB" quy định: "Các khoản vay ngắn hạn (các điều khoản dưới một năm, bao gồm một năm) sẽ được tính toán Cờ bạc online lớp tương ứng Vào ngày ký hợp đồng cho vay. là ngày giải quyết lãi suất; Thời gian trong thời gian cho vay, lãi suất không thể được thanh toán đúng hạn được tính theo hàng quý hoặc hàng tháng và lãi suất được tính toán hàng tháng sau khi khoản vay quá hạn. sẽ được tính toán trên cơ sở hàng quý hoặc hàng tháng. Tất cả các khoản tiền cần được phân bổ trong các khoản thanh toán riêng biệt trong vòng một năm kể từ ngày có hiệu lực của hợp đồng cho vay) sẽ được xác định theo hợp đồng cho vay, thời hạn sẽ được tính Cờ bạc online mức giá tương ứng của hợp đồng cho vay theo Ngày có hiệu lực của hợp đồng cho vay Tỷ lệ. Trên cơ sở hàng quý theo lãi suất hợp đồng.

Thư trả lời của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về các vấn đề liên quan đến việc tính lãi kép đối với các khoản vay quá hạn (Yinhuozheng [1999] số 46) quy định: "Theo quy định tạm thời về quản lý Cờ bạc online của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Trụ sở chính (Yinfa [1990] số 328), "Thông báo về việc điều chỉnh Cờ bạc online của các khoản vay khác nhau" (Yin Chuan [1995] số 49), "Thông báo về các biện pháp tính toán liên quan sau khi điều chỉnh Cờ bạc online cho vay" (Yinfa [ 1995] Số 237) và gần đây đã ban hành các quy định liên quan của "Quy định về quản lý Cờ bạc online RMB" (Yinfa [1999] số 77) sẽ được tính toán dựa trên Cờ bạc online hình phạt được quy định bởi trụ sở của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các khoản nợ lãi phải được tính cho Cờ bạc online nợ.

Theo các luật trên, giải thích tư pháp và các quy định của bộ, cho dù đó là các khoản vay tài chính hay các khoản vay tư nhân, lãi, Cờ bạc online phạt và lãi kép của khoản vay có thể được thỏa thuận trong hợp đồng cho vay.

Đối với Thỏa thuận lãi suất về cho vay tư nhân, vì nó không nằm trong phạm vi giám sát của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, cơ sở cho giới hạn của thỏa thuận lãi suất là giải thích tư pháp của Tòa án Nhân dân Tối cao. Điều 26 của "các điều khoản của Tòa án Nhân dân Tối cao về một số vấn đề liên quan đến việc áp dụng luật trong phiên tòa xét xử các vụ án cho vay tư nhân" được thực hiện vào ngày 1 tháng 9 năm 2015 quy định: "Lãi suất được đồng ý bởi người vay và người cho vay không vượt quá Lãi suất hàng năm là 24%, và người cho vay yêu cầu người vay tuân theo mức lãi suất đã thỏa thuận, tòa án nhân dân sẽ hỗ trợ nó. Cờ bạc online phần dư thừa là không hợp lệ. của "tầng hai và ba quận" về lãi suất của việc cho vay tư nhân.

Vào ngày 29 tháng 12 năm 2020, Tòa án Nhân dân Tối cao đã sửa đổi "các quy định của Tòa án Nhân dân Tối cao về một số vấn đề liên quan đến việc áp dụng luật trong phiên tòa xét xử các trường hợp cho vay tư nhân" và Điều 29 quy định: "Người cho vay và người vay đều là Cờ bạc online quá hạn được thỏa thuận và các thiệt hại được thanh lý hoặc các chi phí khác được thỏa thuận. Tỷ lệ báo giá thị trường Khi hợp đồng được thành lập. thời gian đó. Trong các quy định này sẽ được tính toán tại thời điểm truy tố. "

Kết hợp với sự hiểu biết về giải thích tư pháp, các thỏa thuận Cờ bạc online và các hạn chế của cho vay tư nhân được dựa trên ngày 20 tháng 8 năm 2020 khi điểm chia. Hợp đồng cho đến ngày 20 tháng 8 năm 2020. Cờ bạc online trong tháng 19 sẽ được thực hiện theo các quy định liên quan của giải thích tư pháp cũ về việc áp dụng 24% và 36%, nhưng được tính từ Cờ bạc online sau ngày 20 tháng 8 năm 2020, Nó không thể vượt quá mức báo giá thị trường cho vay một năm khi hợp đồng được thiết lập.

Mặc dù "các quy định của Tòa án Nhân dân Tối cao về một số vấn đề liên quan đến việc áp dụng luật trong phiên tòa xét xử các trường hợp cho vay tư nhân" quy định rõ ràng gây ra việc phát hành các khoản vay và các doanh nghiệp tài chính liên quan khác. Tòa án tối cao khi xác định Cờ bạc online, tiền lãi và Cờ bạc online gộp trong các trường hợp tranh chấp hợp đồng cho vay tài chính.

Tác giả tin rằng đây là một sai lầm trong sự hiểu biết và ứng dụng. cho Cờ bạc online cũng có các tài liệu liên quan từ Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Theo "Câu trả lời của Tòa án Nhân dân Tối cao về phạm vi áp dụng giải thích tư pháp mới về cho vay tư nhân": "Sau khi thu hút ý kiến ​​từ các cơ quan quản lý tài chính, các công ty cho vay vi mô, các công ty bảo lãnh tài chính, thị trường cổ phần khu vực và cầm đồ Các cửa hàng được giám sát bởi các cơ quan quản lý tài chính địa phương, họ được giám sát bởi các cơ quan quản lý tài chính địa phương Phát sinh từ việc tham gia vào kinh doanh tài chính liên quan không phải là giải thích tư pháp mới về cho vay tư nhân cho thấy Tòa án Nhân dân Tối cao không thể trực tiếp áp dụng các quy định của cho vay tư nhân.

Tuy nhiên, theo ý kiến ​​hạn chế 24% do Cờ bạc online đưa ra về

Cơ sở để tính lãi đến từ Cờ bạc online đã thỏa thuận của hợp đồng cho vay. sẽ được coi là không có lãi. các yếu tố;

Cơ sở tính toán Cờ bạc online phát hành khoản vay cho đến ngày đáo hạn của khoản vay.

Cơ sở tính toán cho tiền lãi cũng đến từ thỏa thuận trong hợp đồng cho vay. Theo "Thông báo của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Cờ bạc online RMB": "Với vấn đề lãi suất phạt, các khoản vay quá hạn (người vay không trả nợ vào ngày đã thỏa thuận về hợp đồng) Từ 20.000 mỗi ngày, lãi suất sẽ được thu thập bằng cách nhấp vào số tiền và lãi suất cho vay sẽ được tăng 30% -50% so với lãi suất cho vay được nêu trong hợp đồng cho vay; Khoản vay cho mục đích được thỏa thuận trong hợp đồng sẽ được thu thập bởi lãi suất 5% mỗi ngày hiện tại sẽ được thay đổi thành 50% -100% theo lãi suất cho vay trong hợp đồng cho vay. Sử dụng khoản vay cho mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng, kể từ ngày khoản vay đã quá hạn hoặc không sử dụng khoản vay cho mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng, lãi suất được tính theo lãi suất phạt cho đến khi tiền gốc và tiền lãi được trả tiền.

Cơ sở tính toán của Cờ bạc online là hiệu trưởng của hợp đồng cho vay và thời gian tính toán là kể từ ngày đáo hạn của khoản vay cho đến ngày trả nợ của Hiệu trưởng.

Cơ sở tính toán cho lãi kép cũng có nguồn gốc từ thỏa thuận của hợp đồng cho vay và theo các điều khoản của "Thông báo của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về các vấn đề liên quan đến Cờ bạc online của các khoản vay RMB": "vì Cờ bạc online Điều đó không thể được thanh toán đúng hạn, lãi kép sẽ được tính theo Cờ bạc online phạt. "Không có tranh cãi về việc liệu lãi kép có thể được tính toán hay không, nhưng vấn đề gây tranh cãi nhất là cơ sở để tính lãi kép. Từ quan điểm của các tổ chức tài chính, lãi kép là một biện pháp trừng phạt cho người vay để thu tiền lãi và tiền lãi, và cơ sở tính toán của nó có thể bao gồm tiền lãi và tiền lãi phạt.

Hai trường hợp sau của Tòa án Tối cao cũng cho thấy Tòa án Tối cao không hỗ trợ việc thu tiền lãi đối với lợi ích hình phạt, nghĩa là tính toán lãi kép chỉ có thể được tính toán dựa trên Cờ bạc online.

32911_32958

Có thể thấy từ kết luận phán quyết cuối cùng của trường hợp 2, cơ sở được tính toán của lãi kép là Cờ bạc online và không nên bao gồm tiền lãi phạt.